노후 생활비 월 350만원, 현실은 120만원 부족…은퇴 준비 어떻게 할까?

은퇴 이후의 삶을 준비하는 것은 누구에게나 중요한 과제입니다. 최근 발표된 조사에 따르면 한국인의 노후 생활비 적정 수준은 월 350만 원이지만, 실제 준비된 금액은 월 230만 원에 불과하다고 합니다. 즉, 매달 120만 원이 부족한 현실인 것이죠. 그렇다면 우리는 어떻게 이 격차를 줄이고 안정적인 노후를 보낼 수 있을까요?

노후 재테크 방법

노후 생활비, 왜 350만 원이 필요할까?

많은 사람들이 은퇴 후 생활비를 막연히 계산하거나 국민연금만으로 충분하다고 생각하지만, 실제로는 그렇지 않습니다. KB금융경영연구소에서 발표한 ‘골든라이프 보고서’에 따르면, 국민들이 생각하는 노후 적정 생활비는 약 350만 원 수준입니다. 이는 기본적인 주거비, 식비, 의료비뿐 아니라 문화생활, 자녀 지원, 예상치 못한 지출까지 포함한 수치입니다.

노후생활비

실제로 최소한의 생활을 유지하기 위한 비용은 월 248만 원으로 추정되지만, ‘여유 있는 삶’을 위해서는 이보다 100만 원 이상 더 필요하다는 결과가 나왔습니다. 문제는 현실적으로 준비된 금액이 월 230만 원에 불과하다는 점입니다. 은퇴 이후 매달 120만 원의 격차가 생기는 셈이죠.

시니어 가계부

노후 생활비가 부족하면 단순히 경제적 문제에 그치지 않고, 생활 만족도와 행복감에도 영향을 미칩니다. 특히 한국인의 경우 개인연금 가입률은 높지만, 실제로 은퇴 후 생활비를 충족시키기에는 부족하다는 분석이 많습니다. 이러한 현실은 결국 체계적인 재테크와 연금 준비의 필요성을 다시 한번 보여줍니다.

KB금융 보고서 인포그래픽

노후 준비의 현실, 그리고 부족한 120만 원

조사 결과에 따르면 국민 대부분이 노후 준비의 중요성을 인식하고 있지만, 실제 행동으로 이어지지 못하는 경우가 많습니다. 응답자 중 65%가량이 “적정 생활비를 충족하기 어렵다”고 답했으며, 노후 생활 만족도는 개인연금 보유 여부에 따라 크게 달라지는 것으로 나타났습니다. 개인연금을 보유한 가구의 만족도는 61.2%였던 반면, 그렇지 않은 경우는 34.4%에 그쳤습니다. 거의 두 배 가까운 차이입니다.

개인연금 vs 국민연금

또한 조사에 참여한 사람들의 절반 이상이 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 다양한 연금 제도를 병행해서 활용하고 있었는데요. 그럼에도 불구하고 ‘부족하다’는 응답이 많았다는 것은, 단순히 연금에 의존하기보다는 추가적인 자산 관리와 투자 전략이 필요하다는 것을 보여줍니다.

은퇴 생활 만족도 통계

특히 주택연금을 통한 노후 준비에 대한 관심도 높았습니다. 응답자의 59.7%가 주택을 활용한 노후 자금 마련을 고려한다고 답했으며, 주택 downsizing(큰 집을 팔고 작은 집으로 이주하면서 차액을 활용하는 방식) 또한 효과적인 대안으로 꼽혔습니다. 주거와 금융을 연계한 노후 자금 전략이 점점 중요해지고 있다는 의미입니다.

부족한 노후 자금을 채우는 현실적인 방법

그렇다면 우리는 은퇴 이후 부족한 생활비 120만 원을 어떻게 메울 수 있을까요? 첫째, 개인연금과 퇴직연금을 꾸준히 관리하는 것이 기본입니다. 단순히 가입만 해두는 것이 아니라, 수익률과 세제 혜택을 고려해 포트폴리오를 점검해야 합니다.

연금저축 IRP

둘째, 주택연금·다운사이징을 적극적으로 고려하는 것이 좋습니다. 한국인의 자산 중 상당 부분이 부동산에 집중되어 있기 때문에, 이를 현금화하여 활용하는 전략이 필요합니다. 특히 은퇴 후 소득이 줄어들면, 주택을 통한 현금 흐름 확보는 안정적인 노후 생활에 큰 도움이 됩니다.

셋째, 투자와 절세 전략을 병행해야 합니다. 단순히 저축만으로는 물가 상승률을 따라가기 어렵기 때문에, 안정적인 채권형 상품이나 배당주, ETF 등을 통한 투자도 고려할 만합니다. 또한 연금저축, IRP 계좌를 활용하면 세액공제 혜택을 받을 수 있어 장기적으로 유리합니다.

마지막으로, 지출 관리도 놓쳐서는 안 됩니다. 노후 생활비의 큰 비중을 차지하는 의료비나 주거비를 줄일 수 있는 방법을 미리 설계하는 것이 중요합니다. 건강 관리에 투자하는 것도 장기적으로는 비용을 줄이는 가장 확실한 방법이 됩니다.

한 줄 평

은퇴 이후의 삶은 준비에 따라 크게 달라집니다. 지금부터라도 차근차근 연금, 투자, 지출 관리 전략을 세운다면, 부족한 120만 원의 격차를 줄이고 안정적인 노후 생활을 맞이할 수 있을 것입니다